在中东地区，阿联酋一直是备受瞩目的焦点之一，而当下其房地产市场呈现出蓬勃发展的良好态势，每个酋长国的土地上都建起了各种各样的房屋，不同类型的公寓与别墅无疑是其中的重要组成部分。

一、抵押贷款类型

固定利率抵押贷款：在一定时期内提供固定利率，这使得在此期间内每月的还款额度能够保持固定不变，该期限最长可达五年。

短期抵押贷款：属于固定利率抵押贷款的一种，不过借款人选择的期限相对较短，例如一至三年。

长期抵押贷款：接近五年期的贷款通常被视作长期抵押贷款。

可变利率抵押贷款：其利率会依据所选期间内阿联酋银行间同业拆借利率(EIBOR)所提供的利率而发生变化。

二、利率比率相关规定

债务负担率(DBR)：

定义：是借款人每月总支出与其总收入的比率。

相关规定：依据阿联酋中央银行的规定，阿联酋的银行及金融机构有权随时设定“最高 DBR，即工资总额的 50%以及来自特定来源的任何固定收入”。若贷款还款计划超出了预期的退休年龄，贷款提供机构需确保当时未偿还的余额能够按照借款人退休后收入的 50%的 DBR 继续偿还。倘若抵押贷款的房产用于投资目的，那么贷款提供者将从 DBR 计算中扣除至少两个月的租金收入，以此来评估借款人的还款能力，并将非租赁期纳入考虑范围。

贷款价值比率(LVR)：

定义：衡量的是贷款价值与房产价值的比率。

具体细则：

第一套房屋/自住业主类别：每个借款人只能申请一套房产。对于价值低于 500 万迪拉姆的房产，借款人最多可获得房产价值的 80%;对于价值超过 500 万迪拉姆的房产，借款人最多可获得房产价值的 70%。

第二套及后续住房或投资性房产：借款人可以获得60%的房产抵押贷款，无论其房产价值高低。

期房：无论购买目的、价值或购买者类别如何，所购房产抵押贷款的最高贷款价值比为50%，这是鉴于开发过程的长期性以及竣工风险较高的特点。

三、申请资格要求

年龄限制：申请人必须年满21 岁。在 2019 年，阿联酋中央银行放宽了申请抵押贷款的部分要求，取消了之前规定的上一次抵押贷款还款时 70 岁的最高年龄限制要求，如今贷方能够依据自身的风险管理和政策来确定最高年龄限制。

工资要求：大多数银行要求最低工资为15,000 迪拉姆。

就业类型：受薪人士和自雇人士均可申请抵押贷款。

四、申请抵押贷款所需文件

工薪阶层：

- 护照复印件;

- 阿联酋身份证复印件;

- 工资证明;

- 通常为六个月一定期限的银行对账单;

- 一定期限的工资单。

自雇人士：

- 护照复印件;

- 阿联酋身份证复印件;

- 营业执照副本;

- 银行对帐单;

- 公司章程;

- 某段时期的审计公司财务状况。

共同借款人文件：

- 共同借款人的护照复印件;

- 阿联酋身份证复印件;

- 在某些特定情况且适用时，可能会要求共同借款人提供其收入证明、收入文件、工资单、银行对账单、公司组织章程大纲(MOA)和营业执照。

五、其他重要事项

贷款期限：抵押贷款的最长期限为25 年。

债务负担率限制：DBR 不能超过 50%。

最高融资额限制：允许外籍人士获得的最高融资额为其七年的年收入。

还款要求：还款时，客户必须以工资或可核实的业务或租金收入偿还，借款人不得使用“服务终止福利”;还款频率不得低于每季度一次。

偿还方式：除分期偿还本金的抵押贷款外，其他贷款均应采用递减方式偿还本金和利息;延期偿还本金的抵押贷款仅适用于投资贷款，此类贷款不允许自首次提取贷款之日起五年以上不偿还本金。